知识科普：保险条款里的“等待期”，别让保障“迟到”

等待期，也叫观察期，是保险公司为了防止“带病投保”等逆选择风险而设置的期限。在这段时间内，即使发生了合同约定的保险事故，保险公司也不会承担赔偿责任（部分意外险、寿险无等待期，或仅针对疾病有等待期）。

不同险种的等待期长短不同：

1、医疗险的等待期通常为30天、60天或90天，部分产品对重大疾病的等待期可能更长。

2、重疾险的等待期多为90天或180天，若等待期内确诊轻症、中症，有些产品会终止合同，有些则仅除外该病症的保障。

3、寿险的等待期一般是180天，若等待期内因病身故，通常只退还保费而非赔付保额。

举个例子：小王买了一份医疗险，等待期30天。第20天时他因肺炎住院，这份费用无法报销；若31天后住院，符合条款就能正常理赔。

等待期的设置不是“刁难”，而是为了维护所有投保人的公平——避免少数人明知即将出险才投保，摊薄其他投保人的保障权益。因此，投保时不仅要关注保额和保费，更要留意等待期长短及条款细节，尽早规划才能让保障不留“空窗期”。