一、案例要旨

王某准备为自己投保一份百万医疗险产品，想起平时看到的保险产品宣传广告，他下载了某保险公司的官方App。登录App首页，健康险、意外险等丰富的保险产品分门别类陈列其上。王某点开百万医疗险的产品卡片，页面弹窗显示“您已进入投保流程”提示卡，内容为“请仔细阅读保障责任、保险条款、投保须知、特别约定等信息，为维护您的合法权益，您的操作将被记录”。提示内容下方显示倒计时读秒以确保阅读时长。

提示卡消失后，王某开始浏览保险产品介绍的页面，将保障计划、产品特色、理赔说明全部阅读完毕，他觉得这个产品介绍和自己既往了解的同类产品基本一致，甚至保障更全面，于是决定投保。正当他准备点击投保按钮时，发现按钮仍无法点击，而上方有一排蓝色可点击文件等待勾选“已阅读”，正是开头提示卡片中所提到的内容的全文。

点击阅读其中一篇之后，勾选框仍处于无法勾选状态，王某才发现这些材料同样设置了倒计时阅读提醒，王某需要阅读完所有文件且阅读超过一定时长方可投保。王某耐心地、认真地读完，更坚定了自己投保的决心。

随后是附加险的选择，附加特定疾病扩展特需医疗保险、附加特定疾病海外医疗保险、附加扩展门诊医疗保险等，丰富的附加险为主险保单提供了更完善的补充和拓展，王某在AI智能客服关于保险责任讲解的短视频帮助下，作出决定并勾选其中一个产品。

保险消费与一般民生消费不同，消费者要理解保险合同属于射幸合同，即消费时购买到的“商品”是一个得到保障的机会，而不是确定的物品。因此，风险未发生时难免会令消费者产生“白交钱”的感觉，只有在风险发生后消费者才能体验到保险产品的获得感。保险消费者在理解了这一点的前提下才能更好地评估投保的产品是否满足自身需求，作出合理的消费决定。