金融教育宣传月丨警惕身边的非法集资

引言：上一篇文章《非法集资小知识科普》已向您介绍了什么是非法集资，以及到底如何识别、防范非法集资，也许您认为，只要不轻信陌生人，不轻信互联网上各种看起来高大上的投资项目，就可以避免上当受骗。但其实非法集资活动很多都是熟人作案，就发生在您的身边，一旦放松警惕就有可能落入非法集资的陷阱。本篇文章向您介绍民间借贷掩盖下的非法集资，帮助您更好防范身边的非法集资。

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普通民间借贷行为一般是借款人向亲戚、朋友、邻居等自己熟悉或认识的人借款，借款范围相对比较窄。借款人与出借人之间既有一定的利益关系，比如说存在一些偏高利率的情况，但更多的则是人情关系，出借人基于对借款人的信任而把钱借给借款人用，有的甚至是没有利息的。

而民间借贷形式掩盖的非法集资行为一般是借款人向社会不特定的对象进行融资，虽有熟悉的人，更多的则是不认识的人，借款范围非常广，承诺给予回报的方式更加多样化。借款人往往隐瞒真实情况，花言巧语迷惑出借人，承诺的高额回报往往是银行同期利息的数倍。

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1、合法外表，潜伏期长

由于此类非法集资披着民间借贷的合法外衣，往往还存在熟人关系，不易被察觉，主动发现及时报案的很少，公安机关无法及时掌握犯罪信息。等到被害人反应过来可能上单受骗，到公安机关进行报案时，往往集资行为已经形成一定规模，甚至资金链已经发生断裂，犯罪分子早已转移资金逃之夭夭或者将钱款挥霍一空，造成巨大损失。

2、缺乏证据，维权困难

民间借贷掩盖下的非法集资行为由于很多发生在熟人之间，一般不会签订正式的借款合同，只有简易的借条甚至只有口头约定，案发时公安机关无法掌握足够的证据材料，受害人也因为缺乏证据可能无法提起民事诉讼。此种情况下，受害人的损失往往难以追回。

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王某兄弟成立某物资贸易有限公司经营煤炭生意，取得了不错的收益，成为了当地小有名气的企业家，后因煤炭业务下滑，公司持续亏损，王某夫妇遂以银行渠道取得的贷款数额有限为由开始向亲戚朋友、内部员工借款。后夫妇二人赴东北开展玉米种植业务，但是又遭遇投资失败，资金需求不断加大。王某夫妇的借款对象便逐渐从亲朋好友、内部员工拓展到街坊邻居等社会人员。四年间，王某夫妇通过约定还本付息，出具借款协议的方式，累计向133人借款约1亿元。

2020年初，王某夫妇资金无法按期兑付，部分借款人遂向公安局报案。2020年5月，当地公安局对王某二人涉嫌非法吸收公众存款立案侦查。经查，其借款资金仍有6100万元未兑付。借款金额从几千至数万元不等，年化利率在10%-20%不等，所借得资金除还本付息外，均用于公司日常运营。

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针对当前民间集资活动高发态势，泰康在线提醒您慎重对待民间融资：

1、在从事借款或其他商业投资过程中，一定要保留相关凭证，以便在遭受经济损失后，能够及时通过法律途径进行补救。

2、不要被高息红利所引诱，要分析借款人或融资人的经营实力及利润空间。

3、不要轻信他人，不要贪图小利，避免上当受骗，防止因涉嫌犯罪而造成不必要的经济损失。