金融教育宣传月丨非法集资小知识科普

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根据国务院《防范和处置非法集资条例》，非法集资是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。

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1、主导、协助非法集资

刑法（2023修正）及《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释（2022修正）》，对非法集资行为所涉及的罪名及定罪量刑进行了详细的规定，是处理非法集资刑事案件的根本遵循。

主导、协助非法集资行为根据是否具有非法占有目的，可能构成“非法吸收公众存款罪”或“集资诈骗罪”，严重者最高可能被判处无期徒刑，并没收财产。

2、参与非法集资

《防范和处置非法集资条例》第二十五条规定，非法集资人、非法集资协助人应当向集资参与人清退集资资金。清退过程应当接受处置非法集资牵头部门监督。任何单位和个人不得从非法集资中获取经济利益。因参与非法集资受到的损失，由集资参与人自行承担。

集资参与人在非法集资案件中自愿投资，追求高额回报，因此对于其利息损失应当承担一定责任，法律只保护其本金损失。在破产程序中，集资参与人的债权应按照普通债权人的顺位进行清偿，不具有特殊保护的法益。此外，在破产程序中，集资参与人的退赔权利应与普通债权人同等地参与分配。因此，参与非法集资有可能连本金都无法收回。

参与非法集资，因参与非法集资受到的损失，由集资参与人自行承担。因此，学习如何识别非法集资对大家来说非常重要。

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1、非法集资的特征

非法性：未经有关部门依法许可或者借用合法经营的形式吸收资金；

公开性：通过网络、媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；

利诱性：承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；

社会性：向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

2、如何识别非法集资

非法集资行为一般会表现为四个步骤：画饼、造势、吸金、跑路。

画饼：编造一个尽可能“高大上”的虚假项目，以“新技术”“新革命”“区域链”“虚拟货币”等为幌子，许诺投资者高额回报，把“饼”画大，吊人胃口。

造势：想方设法把声势做大，以举办新闻发布会、产品推介会，聘请明星代言、组织集体旅游、赠送小礼品等方式，制造虚假声势，骗取社会公众信任。

吸金：费尽心机套取你口袋里的钱，集资初期，通过返点、分红等按期足额兑现承诺，给参与人初尝“甜头”，参与人不仅将自己的钱倾囊而出，还拉拢亲友加入，促使集资规模迅速扩大。

跑路：非法集资人往往会在集资达到一定规模后秘密转移资金或携款潜逃，致使集资参与人遭受惨重的经济损失，甚至血本无归。

3、如何防范非法集资

投资前登录“国家企业信用信息公示系统”和国务院金融监管机构官方网站，查看公司资质、注册登记的经营范围、股东实力、行政处罚、是否列入经营异常目录等，查看是否有从事金融业务活动的资格，不要轻易相信对方宣传的各种投资项目。

想一想

投资前必须认真思考集资者宣传的内容是否符合逻辑、符合常理，不要轻易被假象迷惑，牢记高回报意味着高风险，不存在高利保本的投资项目。

投资之前最好能咨询专业人士，多方面综合考量，切忌受互联网虚假信息宣传的影响，冲动下进行大额投资。

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1、及时报案

如果您发现自己可能被卷入了非法集资案件，首先应立即向当地公安机关报案，提供详细的证据和资料，包括集资方的信息、集资方式、集资金额等，以便公安机关能够迅速立案侦查。

2、向相关监管部门举报

如果您发现身边家人、朋友有可能遭遇了非法集资，除了向公安机关报案外，还可以向国家金融监督管理总局（或当地监管局）、当地防范和处置非法集资办公室等相关监管部门举报非法集资行为。这些部门具有监管金融市场和打击非法金融活动的职责，接到举报后会及时介入调查，并依法对非法集资行为进行查处。

3、保留相关证据

在处理非法集资问题的过程中，要保留好所有与非法集资有关的证据，如合同、收据、转账记录等。这些证据对于后续的法律诉讼和追回损失具有至关重要的作用。

4、寻求法律援助

如果因非法集资行为遭受了经济损失，可以寻求专业律师的法律援助。律师会根据具体情况提供相应的法律建议，并帮助受害人通过法律途径追回损失。