保险公司能查到我的病史吗?

来源: 原创 时间: 2022-04-22 17:55:12 我要分享:


之前提醒大家,买保险不要隐瞒自己的病情,如实进行健康告知。
否则理赔时,很 有可能会被保险公司查出来。

但总有朋友不信邪,觉得保险公司能有什么通天的手段,查出我的病史?
比如 好几年前 在乡镇小医院看的病,还能给我查出来?

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在这里,再次提醒大家不要抱有侥幸心理,隐瞒病情总会留下蛛丝马迹,大概率会被查出来的。

那保险公司究竟怎么查呢? 今天就跟大家聊一聊。

NO.1


保险公司怎么查被保人病史?


首先大家一定要知道,保险公司是有权从各个渠道获取被保人的医疗记录。
《医疗机构病历管理规定》第四章第二十条规定:

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如果保险公司因商业保险审核需要,在提交证明材料和征得患者本人同意后,也是可以查阅医院病历的。

那有的人就说了,我要是不同意,保险公司不就不能查了? 然而事情并不简单……

理赔时需要填写《理赔申请书》,其中有“其他声明和授权”,要求同意并授权保险公司查询医疗信息。 所以要么不申请理赔,要申请理赔就必须同意授权。


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尽管调查起来麻烦,但只要想查,就一定会仔细核实。


一般通过以下四种方式:
  • 查社保的就诊记录

  • 医院就诊记录、体检记录

  • 同业公司的理赔记录

  • 委托专业机构深入调查





原则上社保记录不能开放,只有本人可以查询,但也不排除在必要情况下保险公司进行特殊调取

医院的相关记录,就通过授权书可以获取查询权力 。根据病历信息、病史记载情况、住院治疗情况等等,判断用户是否带病投保。

顺道说一句目前全国实行电子病历管理

门诊病历最少保留15年,住院病历最少保留30年,医生填写电子病历,需按标准模板。开了什么药、检查影像资料,生化检验、住院查房情况,医嘱单,护理单等等都治疗就诊档案都完整保存着。


最后,保险公司还能通过身份证检索来了解被保险人有无既往理赔记录


2018年6月份,银保监会出台《保险实名登记管理办法》征求意见稿:今后所有保单信息,都会被统一记录在一个系统里。被保人购买、拒保、理赔记录,会被所有保险公司共享。


NO.2


什么情况会严格调查病史?

保险理赔时,调查严格程度是基于理赔人员的判断。

01 出险时间过短
投保没过多久就来申请理赔的,特别是一过等待期就来理赔的案件,需要先排除带病投保的可能,所以调查会相对仔细一些。

毕竟保费刚交了几千块,就要拿走几十万理赔金,保险公司肯定要排除骗保的嫌疑。


02 短时间内,投保多份高额保险

一个之前从来不买保险的人,突然在短时间内买了多份高额保险,尤其是带身故责任的保险,保险公司大多会排查此人购买保险的行为和动机。


例如一个丈夫短时间内,给妻子买了很多高保额的意外险、寿险。那很可能是有什么危险的想法,详见电影《受益人》。


03 理赔金额太大

多大的理赔金额算大?这要根据被保人的“身价”来计算。


如果被保人年收入10万,却给买了500万保额意外险,这就是明显超过一定赔付金额的案件。


尤其是在前 2 种情况同时存在的时候,保险公司还会从财务负债情况着手,去核查投保动机。


NO.3
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保司为啥不做投保前统一调查?

既然怕被保人隐瞒健康情况,在投保前保险公司为什么不调查清楚?原因很简单:调查也是需要成本的,时间、人力、物力成本都是钱啊!


如果对每一个投保人都做保前调查,工作量巨大,成本非常高,羊毛出在羊身上,保费也要水涨船高了。


提高产品价格,却不提高产品保障,没有人会乐意。


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所以,再强调一遍,大家买保险时,一定要如实告知。


自己的病史能不能被查到,并不关键;关键是买保险就是图一份安心和保障。抱有侥幸心理,故意隐瞒病史,到时候被拒赔了,受损失的还是自己。


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