金融知识普及月 | 保险萌新们 一定要避开这些误区！

保险，近年来已经渗透到寻常百姓家，成为家家户户不可或缺的保障，买保险是做风险管理，万一风险降临时可以从容应对。

没有保险，就如同裸奔，在面对风险的时候，没有一点的遮挡和防御，受到的伤害自然就大了，就构成了危机事件。保险其实就是钱，是当你最需要钱的时候，能第一时间来到你身边的钱！然而好些朋友跟TKer反应保险太专业、条款太多，晦涩难懂。事实也确实这样，保险属于金融行业，具有很强的专业性。

因此要买到适合自己的保险也是需要技巧的，不同的人生阶段，面临的主要风险也有所不同，需要配置相应的险种，保费、保额也要有所侧重。

TKer为保险萌新大大们，准备了一份买保险几个经典误区，大家一定要注意。

误区1：现在买保险太早

买保险只有更早没有最早，对于当出生的小BABY来说可以等一等，满月或周岁后再做打算，但是总的来说，买保险要趁，越早买、选择越多，保费越低，杠杆越高。

（1）首先我们知道健康险都是有等待期的，过了等待期保险才能正常理赔，例如医疗险，一般有30天的等待期，重疾险则更长一些90天、180天等，所以保险早买早生效，不耽误事。

（2）其次保费一般是随着年龄的增加而增加，越早买越便宜，而且年龄增加了，身体的小毛病也多了，导致很多人的健康状况无法满足投保要求了。

（3）最后，还是那句话，明天和意外不知道哪个早来，我们无法预测风险的到来，只能提前做好准备！

误区2：保障顺序不重要

很多人在选购保险时，过多关注产品却忽略了保险的配置顺序，正确的保险购买顺序为：先经济支柱后次要经济收入者，先大人后老人小孩。

保险的作用是最大程度上去降低因意外、疾病等风险而造成的经济损失，所以保障的第一顺序永远是家庭里的经济支柱，通俗点说，谁交保费优先保障谁，假若投保人的保障都不充足，那投保人发生意外，谁来交保费？被保人的保障也会丢失。

TKer建议大家在投保时，如果预算较充裕，可以选择带有投保人豁免功能的保险，这样可规避在投保人遭遇意外后，被保人失去保障的风险。

误区3：保费支出越高越好

保险虽是好东西，但不是买越多越好，若保费支出严重超支，会影响到正常的生活，也不利于保障的获取。TKer建议大家理性分析自己的财务状况，确定自己需要的保额和所能承受的预算。

一般来说，保费总支出占年收入的5%——15%左右，超过15%就会给自己造成经济压力。而所需要的保额根据年收入来算，重疾险保额至少是年收入的3-5倍，寿险保额至少是年收入的5-10倍。这考虑的是疾病或者身故以后几年内没有收入来源时，家庭的生活问题。

误区4：不做保单管理

很多人忽视保单管理，导致自己的保障权益受到损失，例如：没有将保险计划分享给亲人。

保险公司理赔的原则是：不报案、不出险，发生保险事故之后，经由被保险人或受益人报案，并提交相关理赔材料来申请领取保险金，保险公司才会履行后续赔付义务。

所以，在买完保险后，一定做好保单管理，让自己的直系亲属知悉自己所拥有的各种保障。另外，平时也要主动进行保单年检，例如续保、弥补保障缺口等。

误区5：不重视回访电话

为了保障投保人的合法权益，银保监会规定，保险公司在销售一年期以上保单后必须对用户进行电话回访，要再次确认自己各项保险权益的详细内容，千万不可忽视。

误区6：健康告知只是走过场

“健康告知”很重要，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。但是也并非身体上的所有异常都去告知，只要回答被询问到的问题即可。

它直接决定了保险公司是否承保，以什么样的条件承保，以及出险后能否顺利理赔。

另外，TKer再强调一下：买保险最重要的：不是问哪个产品好，而是先分析自身需求，所谓“对症下药”，才是买保险的正确方式。