金融知识普及月｜北京银保监局消费提示四：小心 别中了“黑中介”贷款的“定制圈套”

为贯彻落实党的十九大和十九届四中全会会议精神和习近平总书记关于金融工作的重要讲话精神，践行“以人民为中心”的发展思想，切实满足人民群众日益增长的金融需求，9月1日开始，由中国人民银行、中国银保监会、中国证监会、国家网信办联合开展的2020年“金融知识普及月 金融知识进万家 争做理性投资者 争做金融好网民”活动正式实施，各参与机构将在1个月的时间里持续开展宣传活动。

9月1日起，北京银保监局针对消费者如何依法维权、“代理维权”、信用卡误区、“黑中介圈套”等热点问题准备了一系列消费风险提示。

北京银保监局消费提示：

小心 别中了“黑中介”贷款的“定制圈套”

消费提示四：

“仅凭身份证，当天可放款”？“无视黑白户，无条款贷款”？“特殊渠道快速、低息贷款”？，贷款“黑中介”打着吸睛幌子诱骗借款人，如果不注意辨别就很容易上当受骗。北京银保监局提醒广大消费者，务必要提高警惕、谨防贷款“黑中介”的五个“定制圈套”：

圈套一：“包装贷款”

“黑中介”谎称通过包装资料可以解决借款人“银行流水不够、收入不达标”等资质方面的困难。但当你拿着造假资料去申请贷款时，便存在很大的风险：一是资料造假被金融机构查出，结果自然是拒贷，还会被金融机构列为黑名单；二是个人信息泄露“被贷款”，相关资料可能被黑中介拿去申请贷款。

圈套二：“无需审批”

“1分钟办理、无需审批”、“仅凭身份证，当天可放款”，“黑中介”一般将目标锁定在收入不稳定人群，“1分钟办理、无需审批”、“仅凭身份证，当天可放款”是很好吸引该人群的噱头。而被这些虚假信息迷惑双眼的借款人，往往拿到的是一份“天价”合同，最终造成无力偿还的结果。

圈套三：“贷前收费”

“黑中介”承诺低息、快速放款，但前提是借款人先要交一定的保证金、押金，以证明自己的还款能力。一旦借款人交了钱，“黑中介”就会消失无踪。正规的金融机构在正式放款前是不会向借款人收取任何费用的。而“黑中介”一般没有实际业务，图的就是借款人支付的各种费用，因此会在贷款过程照中，以各种名目收取费用。

圈套四：“宣称有关系”

“黑中介”宣称自己在金融机构有熟人或者有关系，可以帮助借款人轻松贷款，而且利息很低，不过需要缴纳一定的服务费。如果借款人信以为真，交了所谓的服务费，贷款无望反倒被骗了服务费。正规的金融机构，都有严格的贷款审核流程，并不是内部人员就能左右的。

圈套五:“洗白征信”

“黑中介”慌称只需几千元就能洗白个人征信，无论多花、多黑都能洗白，以避免贷款被拒。一旦你信以为真，被骗的就是你。征信报告只有上报的商业银行，才可以修改、更正，除此之外，任何机构或个人都是无权更改的。不良征信记录，会在还清全部逾期欠款及罚息的5年后自动消除。发现征信有不良记录时，要积极处理，并保持良好的信用记录才是正确之道。

北京银保监局提示消费者：正确贷款“三要三不要”，远离贷款五大“圈套”。

一是花钱要理性，不要让个人贷变成“烧钱贷”。要树立正确的消费观，对自身的经济承受能力做出正确的判断，量入为出、理性借贷；不要忽视自身的实际收入水平，不计后果、盲目借贷，否则一旦资金断流，就容易陷入“黑中介”贷款的“定制圈套”。

二是借钱要正规，不要把“假李鬼”当成“真李逵”。“三看”辨别正规金融机构：一看联系方式与经营场所。正规的金融机构会有固定的经营场所和联系方式，并非只有一个简单的贷款网站，并非一个QQ号或一串手机号码。二看前期费用和贷款利率。从贷款利率和前期费用来看，遇到“无门槛、低利息”的贷款产品是不符合市场规律的，正规的金融机构在正式放款前是不会向借款人收取任何费用的。三看受理区域与营业执照。正规的金融机构一般只办理当地业务，有利于控制信贷风险，而非正规机构一般会声称“可办理全国业务”，这是他们异地行骗的一种手段。正规的金融机构会在当地工商部门注册，借款人可以登录当地工商部门网站看看是否已经注册。

三是救济要理智，不要让中介贷变成“中介害”。如果不幸陷入“黑中介”贷款陷阱后切忌自乱阵脚，要学会用法律武器保护自己，寻求正确的救济渠道。消费者应保留相关证据，及时向公安机关进行报案。不要因为害怕，被“黑中介”恐吓、威胁，在陷阱中越陷越深，遭受财产损失和不法侵害。

来源｜中国银保监会北京监管局