泰康e理财投资连结保险

 

 

产品说明书

 

 

 

 

 

 

 

 

 

请注意： 本产品包含两个投资账户

投保人须自行承担本产品投资风险

 

 

 

 

 

 

 

为方便您了解和购买《泰康e理财投资连结保险》（以下简称本产品），请您仔细阅读本说明书：

一、投保须知

1、      被保险人投保时年龄

本产品接受的被保险人必须为投保人本人，投保时年龄为18－65周岁。

2、      保险期间

本产品的保险期间为终身。

3、 在线申请

投保人可通过泰康在线网站（www.taikang.com）及其他经泰康人寿保险股份有限公司授权的网站投保本产品。前述网站提供的在线服务项目包括：个人保单账户价值查询、投资账户单位价格查询、保单交易记录查询、投保人联系方式变更、投资账户转换、追加投资、部分领取、退保、补发电子保单等。

本公司（即在保险单上签章的泰康人寿保险股份有限公司的分公司）视投保人通过前述网站提交的在线申请与投保人线下提交的书面申请具有相同的法律效力。

4、 犹豫期及犹豫期退保

自投保人签收保险合同之日起十日内为犹豫期。投保人于犹豫期内，可通知本公司解除保险合同（即退保）。投保人选择在犹豫期内退保的，本公司将于接到解除保险合同在线申请之日起三十天内向投保人全额无息退还保险费。

5、保险合同的构成

本产品的保险合同（以下简称本合同）由保险单及其所附的保险条款、投保单、与本合同有关的投保文件、合法有效的声明、批注、附贴批单、其他书面或电子协议构成。

 

二、保险费支付

1、支付方式

本产品保险费缴纳的方式为不定期缴。

经本公司同意，投保人在缴纳首次保险费并且本合同生效后，可以在犹豫期后随时追加额外保险费，但投保人缴纳的首次保险费和每次追加缴纳的额外保险费金额须符合该次缴纳时本公司的限额规定。

2、缴费金额

目前本公司对保险费缴费金额的规定为:每次交纳的保险费皆需为千元的整倍数。

 

三、保险责任

本产品为投资连结保险产品，偏重投资理财功能，并含有终身寿险保险责任，因而与传统寿险的保险责任有所不同。请您务必仔细阅读、理解清楚:

本产品的保险责任分为基本部分和可选部分的身故保险金。投保本产品后可自动享有基本部分的身故保险金；此外，投保人还可自行选择可选部分的身故保险金，即额外增加或减少可选部分的身故保险金额。

基本部分身故保险金：被保险人在本合同犹豫期内身故的，该部分身故保险金的数额为投保人所缴纳保险费（无息）的105%；被保险人在本合同犹豫期后身故的，该部分身故保险金的数额为保单账户价值的105%。该保单账户价值按本公司收到领取身故保险金的书面申请后的下一个评估日的投资单位卖出价计算。

可选部分身故保险金：被保险人可选部分身故保险金的金额于投保时约定并于保险单上载明。如果该保险金额有所变更，以变更后载明于批单上的保险金额为准。若被保险人生存，投保人可于保险合同的每个年生效对应日前30日内对可选部分身故保险金额提出变更申请。该变更自本公司收到投保人书面变更申请后的下一个年生效对应日起且被保险人生存的情况下生效。变更保险金额时投保人所选择的保险金额须符合该次变更时本公司规定的最高和最低金额限制。

 

四、免除责任

1.      投保人或受益人对被保险人的故意行为；

2.      被保险人的犯罪行为；

3.      被保险人使用毒品（遵医嘱使用麻醉药品、精神药品、医疗用毒性药品的除外）；

4.      被保险人自本合同生效日起二年内（若曾复效，则自本合同最后复效日起二年内）自杀；

5.      被保险人酒后驾驶、无有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动交通工具；

6.      战争、军事行动、暴乱或武装叛乱；

7.      核爆炸、核辐射或核污染；

8.      被保险人患艾滋病或感染艾滋病病毒（HIV呈阳性）；

因以上任一项原因导致被保险人身故，本公司不承担身故保险金给付责任，但向投保人退还本合同的保单账户价值，本合同终止。该保单账户价值的金额按被保险人身故保险金领取书面申请到达本公司之日的下一个评估日的投资单位卖出价计算。

 

五、合同效力的中止和恢复

本合同有效期内，如果本合同项下保单账户价值不足以支付风险保障费用及其他相关费用的（如果投保人投保了附加险，则包括附加险的保险费），自该扣除日的次日起60日内本合同仍有效，本公司对该60日内发生的保险事故仍会承担保险责任，但在给付保险金时将从其中全额扣除投保人应缴未缴的风险保障费用、附加险的保险费及其他相关费用。如果投保人在该60日内未缴纳保险费，则自该扣除日的次日开始第61日零时起本合同效力中止。

自本合同效力中止之日起二年内，投保人可以提出复效书面申请，经本公司审核同意并且投保人按本公司的规定缴纳保险费后的次日零时起，本合同效力恢复。本公司经审核不同意恢复合同效力的，则本合同效力不能恢复。

本合同效力中止期间，本公司对所发生的保险事故不负赔偿责任。

自本合同效力中止之日起满二年双方未达成协议的，本合同效力终止。

 

六、中途急需用钱的处理

投保人购买本产品且本合同生效后，若中途急需用钱，可选择部分领取保单账户价值或解除合同两种方式将保单账户价值部分或全部变现，以解燃眉之急。

1、部分领取保单账户价值

在本合同有效期内且犹豫期过后，投保人可在线申请部分领取保单账户价值，并须指定领取的投资账户。本公司将按照收到投保人在线申请之日的下一个评估日的投资单位卖出价计算部分领取的保单账户价值金额，并于收到申请之日起三十天内支付给投保人。

投保人部分领取保单账户价值时，本公司需收取退保费用，并从部分领取的保单账户价值金额中扣除该项费用。具体收取标准请参见本说明书第七部分?#36153;用收取?#39033;下?#36864;保费用?#20043;相关内容。

投保人每次申请部分领取的保单账户价值的金额及每次领取后其保单账户价值的余额不能低于申请领取时本公司所规定的最低限额。如果部分领取后的保单账户价值余额低于本公司规定的最低金额，投保人只能提出解除本合同，但不能申请部分领取。

2、解除合同

投保人于犹豫期内要求解除合同时，参见本说明书第一部分?#25237;保?#39033;下?#29369;豫期及犹豫期退保?#20043;相关规定；

投保人于犹豫期后要求解除合同时，本公司将按照收到投保人在线提交的退保申请之日的下一个评估日的投资单位卖出价计算本产品的保单账户价值，并于本公司收到该申请之日起三十天内支付给投保人，须扣除退保费用，具体收取标准请参见本说明书第七部分?#36153;用收取?#39033;下?#36864;保费用?#20043;相关内容。

 

七、费用收取

1、初始费用

投保人每次所缴纳的保险费进入指定投资账户前，本公司将分别扣除初始费用。初始费用的收取比例最高不超过当次缴纳保险费的5%，初始费用的具体标准载明于保险单上。

 

2、资产管理费

资产管理费于评估日评估投资账户价值时收取。本公司按各投资账户资产净值的一定比例收取投资账户资产管理费，资产管理费的标准于保险单上载明，此比例的年度百分比最高不超过2%。计算公式如下：

资产管理费=投资账户资产净值?#36317;上次评估日天数?#36164;产管理费年收取比例/365

目前本公司对各投资账户规定的资产管理费收取标准如下：

本公司有权在上表列明的最高管理费比例范围内调整该项费用，但调整时须提前3个月通知投保人。

 

3、保单管理费

本产品不向投保人收取保单管理费。

 

4、风险保障费用

投保人如选择投保可选部分的保险责任，本公司将以中国人寿保险业经验生命表（2000-2003）提供的预定死亡率为标准制订风险保障费率，并根据可选部分的保险金额、被保险人的性别和收取风险保障费用时被保险人的年龄确定风险保障费用。

风险保障费用的计算方式为：可选部分的保险金额乘以预定死亡率的一定百分比，该百分比不大于100%。目前本公司规定的现行预定死亡率比例标准为100%.

本公司在本合同的生效日及月生效对应日以扣除投资账户中投资单位数的方式收取当月的风险保障费用，风险保障费用按本合同项下各个投资账户的投资账户价值进行分摊。

 

5、退保费用

退保费用是投保人申请解除合同或部分领取保单账户价值时本公司收取的费用。在犹豫期后且在本合同有效期内，投保人可以选择在任何时候要求解除合同或部分领取保单账户价值。发生前述情况时，本公司按解除合同时投保人名下的保单账户价值的一定比例或部分领取金额的一定比例扣除相应的退保费用。

本产品的退保费用比例标准如下表所示,并载明于保险单上。

 

6、投资账户间转换手续费

在每个保险单年度内，投保人可免费行使5次转换选择权，超过5次的转换本公司将收取投资账户间转换手续费，该项费用从转换金额中扣除。本公司保留调整此项费用的权利，但最高不超过100元/次，具体标准将于保险单上载明。目前本公司规定的投资账户间转换手续费收取标准为20元/次。

 

7、部分领取手续费

本产品不向投保人收取部分领取手续费。

 

八、投资账户说明

本产品目前配备二个投资账户供投保人选择，分别为积极成长型投资账户、稳健收益型投资账户。各投资账户的投资风险完全由投保人承担。本投资账户说明书中各投资账户所使用的投资工具定义如下：

固定收益资产：主要包括各种类型债券、票据、银行存款、债券型基金、基础设施债权投资计划、利率互换、具有固定收益特征的创新型投资工具及法律法规允许或监管部门批准的其它投资品种和产品。

权益类资产：主要包括股票、封闭式基金、开放式基金（不含债券型基金和货币市场基金）、可转换债券及法律法规允许或监管部门批准的其他投资品种和产品。

    流动性资产：主要包括现金、到期日在一年以内的债券、货币市场基金等流动性良好的资产，以及法律法规允许或监管部门批准的其他流动性投资品种和产品。

 

1、积极成长型投资账户

（1）投资目标

本账户投资目标是谋求账户资产的长期积极增长。本账户适合于风险承受能力很强的投资者。

（2）投资范围

本账户主要投资于股票、封闭式基金、开放式基金以及监管部门批准的其他权益类资产，投资比例为20%－100%；投资债券及其它固定收益资产的比例为0%－60%；投资流动性资产的比例不低于5%。

本账户可参与股票战略配售、定向增发、网下和网上新股申购等一级市场投资以及法律法规允许或监管部门批准的其他投资，如境外市场股票投资等。

为了回避风险，账户管理人可以根据对市场的预测调整上述投资比例。

（3）投资策略

本账户管理人对宏观经济和市场发展趋势进行持续、动态的分析与把握，合理配置账户资金至股票、基金、债券和流动性资产等资产类别，总体上偏重权益类资产的投资与配置，并实施主动管理，为客户争取优异的投资业绩，分享中国经济成长与资本市场发展的成果。

（4）投资风险

本账户的投资风险主要是权益类资产（股票、封闭式基金、开放式基金）的市场风险，其次是债券等固定收益资产的利率风险和信用风险。如实施境外投资，还会承担相应的汇率风险。

（5）资产管理费

本投资账户的资产管理费年收取比例最高不超过2%，目前收取标准为2%。

 

2、稳健收益型投资账户

（1）投资目标

本账户投资目标是在满足本金稳妥与良好流动性的前提下，追求账户资产的长期稳定增值。本账户适合追求低风险下获取稳健收益的投资者。

（2）投资范围

本账户投资于债券及其它固定收益资产的比例为60%－100%，参与新股投资等权益投资的比例为0%－20%，投资其他流动性资产的比例不低于5%。

本账户可参与股票战略配售、定向增发、网下和网上新股申购等一级市场投资以及法律法规允许或监管部门批准的其他投资，如境外市场股票投资。

为了回避风险，账户管理人可以根据对市场的预测调整上述投资比例。

（3）投资策略

本账户的投资策略是以债券市场投资收益为基础，把握新品种、新业务和新股申购等带来的套利机会积极操作获得超额收益。

本账户的组合管理方法和标准主要是根据宏观经济运行状况、货币政策走势及利率走势的综合判断，在注重投资账户本金安全和风险控制的基础上，采取积极的固定收益操作，通过调整组合久期等方法，实施积极的账户管理；同时充分运用新股申购等各种策略提升组合的持有期收益率，追求账户资产的长期稳定增值。

（4）投资风险

本账户的投资风险主要是债券等固定收益资产的利率风险和信用风险，权益资产（股票、封闭式基金、开放式基金）的市场风险影响较小。如实施境外投资，还会承担相应的汇率风险。

（5）资产管理费

本投资账户的资产管理费年收取比例最高不超过2%，目前收取标准为1.3%。

 

九、投资账户管理

1、投资账户价值评估

投资账户价值为投资账户总资产减去投资账户总负债。

投资账户总资产是指某投资账户拥有的按监管部门规定的核算方法计算出的资产总额，投资账户总负债则为该投资账户运作中所应缴付的交易费用、管理费用及法定税费等。

本公司在评估日根据监管规定对投资账户资产价值进行评估。评估日是指本公司为计算保单账户价值，对投资账户资产价值进行评估的基准日。评估日由本公司确定，正常情况下，本公司每个工作日对投资账户的价值评估一次，计算出该工作日的投资单位价值。若遇证券交易所休市，则休市期间的评估日取消。

 

2、买入价和卖出价

起由于本投资连结产品的特点，无论是保险费转入投资账户、退保、给付保险金等，均需要将资金买入投资单位或者将投资单位卖出以获取资金。

由于本产品各投资账户收取的买入卖出差价为0，所以投资单位的卖出价＝投资单位的买入价＝投资单位价值（其中，投资单位价值＝投资账户价值/投资账户的投资单位数）

在任意一个评估日，投保人的保单账户价值等于保单账户中各投资账户内投资单位数与相应投资账户投资单位在该评估日的卖出价的乘积之和。

 

3、资产管理费

本公司按各投资账户资产净值的一定比例收取资产管理费。本公司目前对不同投资账户的收取标准请参见本说明书第七部分?#36153;用收取?#19979;?#36164;产管理费?#39033;。如有调整，将提前通知投保人。

投保人个人投资账户资产管理费的计算方法如下：

资产管理费=投资账户资产净值?#36317;上次评估日天数?#36164;产管理费年收取比例/365

资产管理费将于评估日评估投资账户价值时收取。

 

4、交易时间

投保人投保并且本合同生效后，投保人首次缴纳的保险费在扣除初始费用后按照本合同度过犹豫期后的下一个评估日相应投资账户的投资单位买入价买入投资单位；投保人以后缴纳的各次保险费在扣除初始费用后按照本公司收到该笔保险费的下一个评估日相应投资账户的投资单位买入价买入投资单位。

 

5、投资账户及投资比例

投保人可选择1个或1个以上的本产品所提供的投资账户，并指定保险费在这些投资账户间的分配比例，投保人缴纳的保险费扣除初始费用后的可投资金额将按照投保人选择的投资比例购买相应投资账户的投资单位。

 

6、投资账户间资产转移

本合同犹豫期过后，投保人可向本公司申请投资账户间的资金转移。本公司每个保单年度向投保人提供5次免费的投资账户间的资金转移机会。超过5次的，本公司按本说明书第七部分?#36153;用收取?#39033;下?#25237;资账户间转换手续费?#20043;相关规定收取转换手续费。投保人连续两次申请转换的时间间隔不应少于5个工作日。

 

7、部分领取保单账户价值

在保单有效期内，投保人可以申请部分领取保单账户价值。参见本说明书第六部分?#20013;途急需用钱的处理?#39033;下?#37096;分领取保单账户价值?#20043;相关规定。

 

8、巨额卖出

若由于合同终止、投保人申请部分领取保单账户价值或账户转换等所引起的在评估日当日的投资账户净卖出申请的投资单位数量超过该投资账户总投资单位数量的10%，本公司将作为巨额卖出情况单独处理。在上述情况下，本公司有权限制接受或延迟执行投保人卖出投资单位数的申请，被延迟卖出的投资单位将按其实际被卖出日所适用的评估日的投资账户投资单位卖出价计算其卖出金额。

 

9、交易申请时间截止

本公司对每个评估日受理的交易申请规定了截止时间。在每个评估日对应的截止时间前提交的交易申请，正常情况下将在申请审核通过后的下一个评估日内按照该评估日的投资单位价格办理交易；但对任何在评估日对应的截止时间后提交的交易申请，本公司对其受理的时间将顺延至下一个评估日。

 

十、信息披露

1、投资账户状况公告制度

本公司至少每半年在中国保监会认可的报纸上作信息公告，公告的内容包括：

?SPAN style="FONT: 7pt 'Times New Roman'">        投资账户财务状况的简要说明；

?SPAN style="FONT: 7pt 'Times New Roman'">        各投资账户过去的投资收益率；

?SPAN style="FONT: 7pt 'Times New Roman'">        各投资账户在报告日的投资组合；

?SPAN style="FONT: 7pt 'Times New Roman'">        各投资账户管理费用；

?SPAN style="FONT: 7pt 'Times New Roman'">        各投资账户投资策略的重要变动。

 

2、投资单位价格公告制度

本公司将通过泰康在线网站（www.taikang.com）、95522泰康全国统一客户服务电话等媒体作信息公告，公告的内容为本产品项下各投资账户每个评估日的投资单位买入价和卖出价。

 

3、客户报告制度

本公司于每年向投保人寄送上一年度的保单账户报告，保单账户报告包括以下内容：每个投资账户中投资单位数、投资单位价格、保险金额、部分领取和费用扣除等情况。

 

十一、保险利益演示

30岁的王太太以自己为被保险人投保本保险，一次性缴纳保险费10万元，在扣取初始费用1500元后，剩余的98500元进入王太太名下的保单账户。则王太太名下的保单账户价值金额和退保的现金价值如下表所示：

 

1、该演示纯粹是描述性的，不能理解为对未来的预期，实际投资收益可能出现负值；

2、以上退保现金价值为年末的退保现金价值。

 

 

 

十二、客户声明

本人已认真阅读并理解了本说明书的全部内容，能够理解并且同意以下事项的约定：本投资连结保险产品的保险责任、保费缴纳、投资说明、投资风险及投资账户扣取的各项费用、犹豫期权利、退保及提前部分领取的相关规定等。

本人理解本说明书中的保险利益测算仅供说明使用，投资回报由实际投资结果决定，投资回报可能是正增长，也可能是负增长，投资账户价值可能高于或低于保险利益演示表中所列的数据，因此投资风险由投保人承担。

本人认可通过泰康在线及泰康人寿保险股份有限公司授权的在线服务网站提交的在线申请与本人线下提交的书面申请具有同等的法律效力。