护航开学季，反洗钱守护幸福家

秋意浓时，新篇开启，新学期已如约而至，在开学季这个特殊的时期，泰康在线提示学生、家长和老师们应提高资金安全意识，避免被不法分子利用，保护自己的财产和个人信息安全。让我们一起走进“反洗钱小课堂”，通过案例警示学习，增强洗钱风险防范意识，为校园生活保驾护航。

学生群体所面临的洗钱风险

一.兼职工作陷阱

不法分子以“高薪兼职”“学历不限”等为诱饵，利诱急于寻找兼职工作的青少年学生上钩，工作内容则是要求其提供银行卡转账、取现转款、购买实物寄送等，实际上是在进行洗钱活动。有些不发分子则是将诈骗引流伪装成“线上推广”“网络客服”等工作形式，要求上钩的青少年学生按照设定话术，向受害人拨打电话或者发送短信，引诱其添加诈骗分子联系方式或是点击钓鱼网页链接，骗取个人信息、银行卡及取款密码，进行诈骗引流。

二.社交媒体诈骗

社交媒体平台上的诈骗活动日益增多，不法分子可能利用青少年学生对社交媒体的依赖，通过各个短视频、社交网络平台发布伪造的“明星”和“公众人物”相关聊天内容，并故意留下“明星”和“公众人物”的社交账号或二维码，吸引防范意识较薄弱的未成年学生主动添加好友。随后利用学生涉世未深的心理，冒充律师、警察、明星等身份，诱骗其进行转账或提供银行账户信息，或以其涉嫌侵权、泄露明星个人隐私等违法犯罪为由进行诈骗勒索。

三、冒充学校老师诈骗

不法分子在班级家长群里使用班主任的头像、昵称，冒充班主任发布虚假缴费信息，引诱家长和学生转账，或者利用伪基站、木马链接等手段，以学校名义给家长发送退费短信，引导家长点击链接，按要求填写个人银行账户信息，从而实施诈骗。

四、校园贷款陷阱

1.不法分子以“零门槛、无抵押、无利息”“助学贷款”等不实信息为噱头，诱导学生盲目借贷，刻意隐瞒手续费与服务费、还款期限、逾期赔偿等关键信息，导致借贷学生背负高额利息。在无力偿还欠款之际，不法分子再次出动，诱骗学生从新的平台贷款，以贷还贷，形成连环贷。

2.不法分子冒充贷款公司的客服，以“有贷款记录，如不注销会影响个人征信”，可以“帮助”受害人注销校园贷为由，引诱学生填写个人信息和银行卡号等，从而实施诈骗。

五、网络游戏洗钱

随着各式各样的网络游戏不断推出，通过网络游戏进行洗钱的方式也不断翻新。不法分子将诈骗、赌博等上游洗钱犯罪活动中获取的非法资金用于购买游戏币或游戏道具，再通过游戏平台或第三方交易平台，利用充值游戏币、代练、买卖游戏道具等方式低价转卖出去，洗白非法所得资金。

不少学生在网络平台出售“游戏账号”等虚拟商品，不法分子冒买家，以交易安全为由要求更换交易平台，诱骗卖方进入指定“交易平台”后，不法分子冒充“平台客服”以“操作失误”“解冻费”等各种理由要求卖家进行转账，实施诈骗。

六、非法换汇洗钱

每年新生季，是留学诈骗的高发季节，非法换汇是其中之一，这类洗钱活动规模庞大，涉及黑色产业众多。不法分子通常冒充官方机构、网络或线下私人交易、留学生本人对学生群体实施诈骗。

不法分子通常潜伏在小红书、新生微信群，发送“超低汇率换英镑”“同学出自用英镑”等信息，披着低价、合法正规等外衣，但换汇的资金大多来自毒品交易、网络诈骗等非法途径，使留学生在不知情的情况下被利用，或成为洗钱帮凶。

如何防范洗钱风险

1.提高警惕和风险防范意识，谨记天上不会掉馅饼。

2.学习金融和法律知识，了解常见的洗钱手段。

3.警惕兼职工作陷阱，不参与大额转账活动，不出租、出借自己的身份证件和金融账户，不用自己的账户替他人提现。

4.选择安全可靠的金融机构，并主动配合金融机构的客户尽职调查工作。

5.发现洗钱活动及时举报，维护社会公平正义。