以案说险：未如实健康告知 导致理赔拒赔

客户陈某为自己投保百万医疗险及重疾险，投保前曾有高血压、甲状腺结节体检异常记录。投保过程中，客户未仔细阅读告知内容，直接默认勾选全部正常。投保一年半后，客户因甲状腺疾病住院治疗，申请保险理赔。保险公司核查客户既往体检、就医记录，发现投保前存在未告知异常病史，依据保险法及合同约定，作出拒赔、解除合同处理，客户随即发起消费投诉。

案例分析

本次纠纷核心问题是投保人未履行如实告知义务。保险合同遵循最大诚信原则，投保人需对问卷问询的既往病史、体检异常、门诊记录如实申报。客户存在既往异常体征，属于明确问询范围，却未如实告知。带病投保、隐瞒病史属于高发理赔纠纷，不仅无法获赔，还会造成保单失效、经济损失。

风险提示

消费者投保前务必认真核对健康告知问卷，有问必答、如实填报，既往体检异常、门诊用药、住院记录均需如实说明。从业人员必须逐项问询客户健康状况，引导客户诚信告知，不得诱导客户隐瞒病史、带病投保。任何侥幸隐瞒行为，都会直接影响理赔权益。诚信告知既是遵守合同约定，也是保障自身未来合法理赔权益的前提。