转发：核保宽进严出，新业态保险八大典型案例曝光（六）

案例6：雇主责任险附加24小时意外险的理赔应厘清主从险关系并根据主险的承责条件审查一一某保险公司与李某责任保险合同纠纷案

2021年，甲公司向某保险公司投保雇主责任保险附加24小时意外险，被保险人为甲公司，公司的雇员清单中包含李某。雇主责任险保险条款约定：“在保险期间内，被保险人的雇员因在工作时间和工作场所内，因工作原因遭受意外事故的；工作时间前后在工作场所内，从事与工作有关的预备性或者收尾性工作而遭受意外事故的等十种情形而导致伤残或死亡，保险人按照本保险合同约定负责赔偿。”保险期间，李某在家中干活时摔伤，经鉴定构成一级伤残，支出医疗费385040元。李某向保险公司主张理赔。保险公司认为案涉事故的发生，属于个人意外事故，非雇主责任，不能适用案涉保险理赔。

北京金融法院认为：案涉保险单记载投保人和被保险人均为甲公司，被保险人亦为甲公司，并非雇员，故案涉雇主责任保险附加24小时意外险非独立的意外险，而是雇主责任险的附加险，应以雇主应否承担责任为前提来确定保险公司是否应赔偿。李某在非工作时间、从事与工作无关的活动发生意外事故，不属于雇主责任险的保险责任范围。李某非适格原告，故裁定驳回李某的起诉。